0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Топ-5 приложений для безопасных транзакций NFC-платежей

Содержание

Топ-5 приложений для безопасных транзакций NFC-платежей

Предпочитаете безопасные платежи в один клик, без устаревших бумажных денег? Тогда приложения для платежей NFC — это то, что вам нужно для будущих платежей. Вот первые 5 платежных приложений NFC для безопасных транзакций.

Платежи NFC постепенно становятся нормой во всем мире. Они революционизируют, как мы производим платежи за товары, которые нам нужны. Поскольку использование мобильных телефонов и приложений, разработанных компаниями для управления повседневной жизнью, становится все более заметным, выплаты NFC, собирающие пар, не должны быть неожиданностью для всех.

Сокращение для «ближней связи», NFC позволяет двум устройствам, таким как ваш телефон и терминал платежей, общаться друг с другом, когда они находятся в непосредственной близости. Это технология, обеспечивающая бесконтактные платежи. Технология NFC позволяет торговцам и потребителям инициировать бесконтактные платежи с помощью мобильных устройств или кредитных карт. Существует несколько примеров, когда многие компании придумали новые и инновационные способы сделать этот процесс еще проще. Потребителям больше не нужно физически прокладывать пластик для осуществления платежей. Вместо этого они могут разрешать транзакции, размахивая своей предпочтительной службой доставки через считыватель NFC.

Технология NFC позволяет двум устройствам идентифицировать друг друга, а затем общаться друг с другом без доступа в Интернет. Однако для этого механизма требуется чип NFC на обоих устройствах. Односторонняя связь также возможна с NFC. В этом случае устройство с питанием, такое как мобильный телефон или устройство чтения кредитных карт, считывает и записывает в чип NFC.

Бесконтактные платежи мобильным телефоном с Visa – это:

  • Удобно – больше не нужно ждать сдачу или подписывать чек.
  • Быстро – бесконтактная оплата за несколько секунд.
  • Безопасно – новая технология безопасности Visa Token Service заменяет данные вашей карты на уникальный набор цифр (токен). Вместо данных о карте в приложении на смартфоне хранится токен, что позволяет защитить данные карточного счета держателя карты от злоумышленников.

Плюсы и минусы оплаты смартфоном

Зачем вообще заморачиваться на оплату с помощью телефона?

  • Не нужно носить с собой пластиковую карту. Можно выходить из дома вообще без кошелька и без проблем оплачивать покупки.
  • Безопасность даже выше. Если вы потеряете карту, ее могут использовать те, кто нашел. Смартфон обычно защищен кодом или другим способом идентификации, войти в него почти невозможно.

Но есть и неудобства. С одной стороны, вам нужно владеть относительно новой моделью телефона, причем, как правило, недешевой — чтобы она имела встроенный NFC. К тому же, в частных магазинах кассиры временами отказывают в такой оплате — например, если у них устаревшая модель терминала, которая не поддерживает бесконтактные платежи.

  • МФЦ переходят на работу по предварительной записи
  • Дачу Кана признали культурно-значимой
  • В Петербурге могут отменить новогодние елки
  • За нарушение масочного режима привлечены к ответственности 24 петербуржца
  • Скульптуры в Летнем саду «приодели» к холодам

С каждым днем все большее число людей оплачивают покупки с помощью смартфонов. «Санкт-Петербург.ру» узнал, как работают платежи с мобильных устройств, и составил список популярных способов бесконтактной оплаты.

Технология бесконтактных платежей через смартфон становится все популярнее. Появляется большое количество устройств, которые позволяют платить за различные услуги, просто приложив телефон к терминалу оплаты. Точно так же работает проездной «Подорожник» и банковские карты со специальным чипом.

Что это такое?

Бесконтактные платежи происходят при помощи технологии NFC (Near field communication — коммуникация ближнего поля). Она схожа с известным способом передачи данных Bluetooth. Главная разница между ними заключается в том, что NFC действует на значительно меньшем расстоянии, около 10 см. Это обеспечивает большую защищенность от перехвата данных, что особенно важно при проведении платежей. В целом, безопасность при использовании бесконтактных платежей не уступает классическим способам оплаты через банковские карты.

Также NFC позволяет устройствам соединяться между собой значительно быстрее, менее чем за полсекунды — устройства не только находят друг друга практически мгновенно, но и не требуют подтверждения соединения.

Устройства от Apple работают с собственной системой Apple Pay. У Android выбор приложений больше. Чтобы узнать, поддерживает ли ваш Android-смартфон функцию NFC, можно поискать на батарее телефона или на корпусе устройства текст с упоминанием near field communication либо значок в виде буквы N. Если они есть в вашем телефоне, то вы счастливый обладатель функции NFC. Также можно проверить, есть ли пункт об NFC в разделе настроек «Беспроводные сети».

Читайте также

«Санкт-Петербург.ру» тестирует LTE Advanced на Iphone 7: электронные платежи и «Почта России»

фото: vsluh.ru

Где применяется

Платить с помощью NFC можно в любых терминалах, которые поддерживают эту технологию. Подобные терминалы есть, в том числе, в гипермаркетах, сетях кофеен, заведениях быстрого питания и даже в общественном транспорте. В Петербурге терминалы для бесконтактных платежей установлены на всех станциях метро, также со смартфона можно расплатиться на некоторых автобусных маршрутах. Чтобы узнать, поддерживается ли NFC в том или ином месте, необходимо найти у терминала или на кассе логотип в виде волны.

Платежи через смартфон на небольшую сумму не требуют ввода пин-кода. Он необходим только при оплате на сумму более 1000 рублей и для снятия наличных в банкоматах с функцией NFC.

Все платежи на Android происходят при разблокированном экране смартфона, при этом не обязательно открывать приложение, к которому привязана ваша карта. На iOS платежи работают при помощи отпечатка пальца.

фото: mobile-review.com

Способы оплаты

Apple Pay

В сентябре 2014 года корпорация Apple представила свою систему платежей Apple Pay. Она действует на моделях iPhone, начиная с iPhone 6, и на наручных часах Apple Watch. Часы также позволяют использовать Apple Pay на iPhone 5, 5C и 5S, в которых нет NFC-чипа. На некоторых моделях iPad, макбуках с macOS Sierra и на айфонах Apple Pay позволяет расплачиваться в интернете.

Платежная система сначала, в октябре 2014 года, появилась в США, летом следующего года она начала работать в Великобритании. В России Apple Pay заработала 4 октября 2016 года. Сегодня она сотрудничает в нашей стране с 12 банками.

Карты, с которых будут проходить платежи, привязываются в приложении Wallet. В основном можно прикрепить карты MasterCard, лишь несколько банков в России позволяют добавить карты Visa. По умолчанию в Wallet добавляются карты, которые привязаны к аккаунту в iTunes.

Защита данных в Apple Pay, помимо прочего, обеспечивается с помощью датчика отпечатков пальцев. Информация о картах не хранится на устройствах и не передается при оплате.

Samsung Pay

Samsung представила в России свою систему платежей чуть раньше Apple — в конце сентября 2016 года. Сейчас Samsung Pay поддерживают смартфоны Samsung Galaxy S7/edge, Galaxy S6/edge, Galaxy Note5, Galaxy A7 (2016) и Galaxy A5 (2016), а в 2017 году будет запущено приложение Samsung Pay mini для всех моделей Samsung.

Особенностью системы стали бесконтактные платежи, которые работают не только при помощи NFC, а по особенной технологии MST (Magnetic Secure Transmission — магнитная безопасная передача). Она позволяет расплачиваться со смартфона даже на терминалах, которые не поддерживают NFC. Это происходит благодаря тому, что MST создает магнитное поле, схожее с сигналом магнитной полосы банковской карты. Несмотря на это, платить через систему Samsung не получится в терминалах, в которых необходимо вставлять карту в кардридер, — например, в банкомате.

В России Samsung Pay работает с 13 банками, карты Visa поддерживаются у трех из них. Добавить карты можно в приложении Samsung Pay. Все платежи защищаются датчиком отпечатков пальцев, без него провести оплату не получится.

фото: farm4.staticflickr.com

Visa QIWI Wallet

Visa запустила свой сервис бесконтактных платежей для смартфонов летом 2015 года. Он основан на системе электронных денег QIWI. Сервис схож с системой от «Яндекса» и также работает только на устройствах Android с версией 4.4 и выше. Балансом бесконтактной карты является электронный кошелек Visa QIWI Wallet.

«Яндекс.Деньги»

Компания «Яндекс» в апреле 2016 года выпустила новую версию приложения «Яндекс.Деньги», в которой появилась поддержка платежей через NFC. Приложение работает на устройствах с операционной системой Android 4.4 и выше.

Платежи через «Яндекс.Деньги» не требуют привязки банковских карт, так как баланс бесконтактной карты — это виртуальный кошелек «Яндекс.Денег», который пополняется множеством способов. С помощью приложения можно и снять наличные, но лишь в банкоматах с поддержкой NFC.

«Кошелек»

Российская компания CardsMobile в начале 2014 года выпустила приложение «Кошелек». Оно работает с четырьмя банками — с банком «Санкт-Петербург», «Московским Индустриальным банком», банком «Русский стандарт» и «Тинькофф Банком». Информация о картах, прикрепленных к «Кошельку», хранится на облачном сервисе MasterCard. Если на устройстве есть встроенный чип Secure Element, то данные будут храниться на нем. Сервис, помимо банковских карт, позволяет добавить в приложение скидочные карты пользователя из различных магазинов.

На iOS «Кошелек» позволяет лишь пользоваться скидочными картами.

фото: droider.ru

Android Pay

Есть и другие системы NFC-платежей, в том числе у «Тинькофф Банка» , «Альфа-Банка» , «МТС-Банка» , «Евросети» и банка «Русский стандарт» . Кроме того, в 2017 году в России начнет работать аналог Apple Pay — Android Pay. Как сообщают «Известия» со ссылкой на источник, близкий к ЦБ, все смартфоны с NFC-чипами на базе Android в новом году станут полноценным платежным инструментом. Банкиры считают бесконтактную технологию чрезвычайно перспективной, особенно в сочетании с операционной системой Android, которая сегодня доминирует на рынке.

С нового года Android Pay будет работать на всех смартфонах с одноименной операционной системой: помимо Samsung, это Lenovo, Alcatel, Huawei, Хiaomi, LG и многочисленные китайские модели по доступным ценам. Кроме того, Android Pay позволит оплатить услуги не только с телефонов и планшетов на базе Android, но и с помощью часов с NFC на Android Wear 2.0 и выше.

Читать еще:  Приложение “Где мои дети” против “SeTracker” сравнение

По словам источника «Известий», проект по оплате покупок с помощью смартфонов на базе Android будет реализован в партнерстве с несколькими банками, в том числе «Альфа-Банком» , «Бинбанком», «Райффайзенбанком» и «Тинькофф-банком».

Какую систему платежей выбрать?

Назвать лучшую систему бесконтактных платежей нельзя. Выбор приходится делать в зависимости от вашего устройства и банков, которые работают с тем или иным приложением.

Apple Pay работает лишь на определенном количестве устройств от Apple, Samsung Pay поддерживается небольшим количеством смартфонов Samsung. Другие приложения смогут работать на любом android-устройстве с операционной системой старше версии 4.4 и с поддержкой NFC.

фото: lexcomp.ru

Если у вашего банка есть свое приложение для бесконтактных платежей, то вы можете пользоваться лишь им. Если вам необходимо привязать различные карты, то имеет смысл выбрать приложение, которое позволяет это сделать.

Очевидные преимущества есть у нескольких платежных систем. Samsung Pay позволяет использовать бесконтактные платежи на терминалах без поддержки NFC. У «Кошелька» есть плюс в виде возможности добавлять скидочные карты в телефон вместо того, чтобы носить их с собой.

У технологии бесконтактных платежей есть и свои неудобства и недостатки. Редкие банкоматы сегодня могут идентифицировать клиента через эти системы оплаты, поэтому для снятия наличных практически всегда необходима карточка. Есть у устройств с NFC и свои риски. Причем зачастую чисто бытового свойства. К примеру, если телефон разрядится или сломается, заплатить с помощью него будет невозможно.

Неоднозначно выглядит новое решение и с точки зрения безопасности. С одной стороны, оно позиционируется как более безопасное, поскольку продавцу при совершении транзакции будут передаваться не все параметры карты, а одноразовый цифровой токен, использовать который для совершения другой операции будет уже невозможно. С другой стороны, если хакер взломает телефон, он сможет получить доступ ко всем хранящимся в нем картам со всеми вытекающими последствиями.

ПриватБанк и Mastercard запустили мобильный NFC-кошелек

Еще пять лет назад ПриватБанк добавил поддержку NFC-платежей в приложение Приват24, но в 2016 году сервис начали переводить на более безопасную технологию, работающую без передачи информации о карте клиента. Для владельцев карт Visa бесконтактная оплата с помощью смартфона доступна с декабря, а сегодня прошла пресс-конференция Mastercard и ПриватБанка, где был представлен NFC-кошелек на платформе Mastercard Enablement Digital Service (MDES).

Как это работает

Платформа MDES была представлена в 2013 году, сегодня ее также используют мобильные платежные сервисы Samsung, Apple и Google. Особенность новой технологии заключается в том, что при оцифровке платежной карты Mastercard создается уникальный токен, никакие личные данные владельца, номер и CVV2 не передаются при оплате, что значительно снижает риск кражи данных. Он используется вместо 16-значного номера, обеспечивая максимальный уровень защиты транзакции. Бесконтактный кошелек доступен для мобильных устройств с NFC-чипом, работающих под управлением операционной системы Android 4.4 KitKat и выше. По данным MasterCard, доля Android-смартфонов в Украине составляет около 65-70%, из продающихся сейчас поддерживают NFC 20-35%. С iOS пока перспективы туманны. Mastercard и ПриватБанк технически готовы, но для этого необходим запуск Apple Pay в Украине.

Чтобы начать пользоваться сервисом, нужно установить и активировать NFC-оплату в приложении Privat24. При оплате достаточно будет поднести смартфон к совместимому терминалу. Система работает даже без Интернета, но есть ограничение — после 5-10 транзакций смартфону понадобится доступ к сети. Для платежей до 100 гривен вводить пин-код не нужно. В приложении задается карта для бесконтактной оплаты по умолчанию, ее можно быстро сменить при необходимости.

Где можно пользоваться?

Как отмечают представители ПриватБанка, сеть бесконтактных расчетов в Украине активно развивается. Сегодня больше половины POS-терминалов в торговых точках принимают NFC-платежи, с помощью смартфона можно рассчитываться на АЗС, в паркоматах и торговых аппаратах, а также оплачивать проезд в общественном транспорте Киева. Так, жители и гости столицы более 7 млн раз рассчитывались бесконтактным способом в метро с момента запуска технологии два года назад.

Смартфон вместо карты

Сегодня более 5 миллионов клиентов ПриватБанка пользуются электронным банком. Благодаря NFC-кошельку при оплате покупок они могут отказаться не только от наличных, но и физических карт. По данным исследований, 72% онлайн-пользователей предпочли бы оплачивать покупки с помощью своего смартфона.

В будущем ПриватБанк также планирует запустить услугу оформления виртуальных карт с помощью мобильного приложения и биометрических паспортов с NFC «не вставая с дивана», а с помощью специального API будет просчитываться кредитный лимит индивидуально для каждого клиента.

Для тех, кто хочет знать больше:

  • Оплата в Приват24 по отпечатку пальца — теперь на любых Android-гаджетах
  • Приватбанк запустил оплату коммуналки по QR-коду
  • Клиенты ПриватБанка могут оформить кредит с помощью Facebook
  • ПриватБанк разрабатывал сервис оплаты без карты и смартфона
  • Приват24 первым в мире стал принимать платежи через iMessage

ПриватБанк и Mastercard представили цифровой бесконтактный кошелек

Теперь держатели карт Mastercard от ПриватБанка могут использовать смартфон как удобный и надежный способ бесконтактной оплаты

14 марта 2017 г. в Киеве компания Mastercard и ПриватБанк презентовали цифровой бесконтактный кошелек на платформе Mastercard Enablement Digital Service (MDES) в Украине. Он позволит быстро и безопасно рассчитываться в торговых точках с помощью смартфона на POS-терминалах, поддерживающих технологию бесконтактной оплаты Mastercard.

«Бесконтактный кошелек – это прекрасная возможность для более чем 5 миллионов наших клиентов, которые уже пользуются электронным банком на собственных мобильных устройствах, при оплате покупок отказаться не только от наличных, но и вообще от физических карт, – отметил Александр Шлапак, председатель правления ПриватБанка. – Благодаря сотрудничеству банка и Mastercard сегодня вещи, которые еще 5 лет назад считались фантастикой, вошли в повседневную жизнь украинцев. Стратегическим направлением развития банка является распространение собственных технологий для развития государства. Самый популярный в Украине мобильный банк Privat24 в ближайшее время станет базой для развития общенациональных и региональных цифровых сервисов (электронный билет, карта горожанина) и других проектов smart country».

NFC-кошелек доступен для мобильных устройств с версией программного обеспечения Android 4.4 KitKat и выше со встроенным NFC-чипом. Чтобы бесконтактно оплачивать покупки смартфоном, пользователям нужно установить и активировать NFC-оплату в приложении Privat24 и в торговой точке просто поднести разблокированный телефон к терминалу.

«Сегодня мы наблюдаем повышенный интерес украинцев к «умным» вещам как платежным инструментам. По данным наших исследований, украинцы скорее оставят дома кошелек, чем смартфон, с которым они проводят не менее 4 часов в день. Бесконтактные расчеты в свое время произвели революцию на платежном рынке страны. И сегодня они выходят на новый этап развития, когда смартфон становится универсальным инструментом связи и осуществления удобных и безопасных бесконтактных оплат», – подчеркнула Вера Платонова, генеральный директор Masterсard в Украине, Молдове, Грузии и странах Центральной Азии.

Решение работает на глобальной цифровой платформе токенизации Mastercard Enablement Digital Service (MDES), что превращает любое устройство с подключением к Интернету в безопасный платежный инструмент. Платформа была представлена ​​в 2013 году. Сегодня среди операторов цифровых кошельков, работающих с MDES, такие гиганты, как Apple, Samsung и Google. При оцифровке платежной карты создается уникальный токен, использование которого обеспечивает максимальный уровень защиты платежной транзакции.

Сеть бесконтактных расчетов в Украине активно расширяется: сегодня более 50% POS-терминалов в торговых точках принимают такой вид оплат. Бесконтактно, в частности с помощью смартфона, можно рассчитаться в вендинговых аппаратах, паркоматах, на АЗС; оплатить проезд в общественном транспорте Киева. Так, например, за почти два года существования технологии в метро пользователи больше 7 млн раз рассчитались бесконтактными картами и устройствами. При этом 72% украинских онлайн-пользователей утверждают, что предпочли бы оплаты именно с помощью смартфона.

NFC в Украине. Как сделать платежи удобными

Мир, который становится безналичным

Вслед за развитыми странами Европы и всего мира Украина тоже готовится отказаться от наличных денег в обращении. Дело это долгое, задача непростая, но вполне решаемая. Количество налички в обращении не нравится Национальному банку, который разработал стратегию безналичной экономики (cashless economy) и постепенно движется к цели: вслед за развитыми странами ЕС полностью отказаться от наличных денег. Итак, НБУ и Кабмин взяли курс на экономику без бумажных денег. Покамест планы, по сравнению со странами ЕС, кажутся более чем скромными — сократить объем наличных до 9,5% ВВП к 2020-му.

Европейцы нас тут опережают: еще в 2014 г. уровень наличных денег в экономике Норвегии уже составлял 1,9% ВВП, в Швеции — чуть больше 2%. Сегодня и там, и там — по 1%. Но Скандинавия — мировой лидер по переходу на безналичные расчеты. В Норвегии, к примеру, бизнес полностью отказывается от налички. Бумажные кроны здесь уже не принимают ни в кафе, ни в отелях, ни даже в общественных туалетах. А чтобы не отказываться от чаевых, которые чаще всего в счет не включают, клиентам предлагают самим ввести на терминале сумму к оплате. Если с карты снимется больше денег, разницу сможет оставить себе бармен или официант.

Еще несколько лет назад львиная доля всех розничных платежей, всех расчетов частных лиц в Украине проходила с использованием наличных. Но теперь у нашей страны появился реальный шанс одним прыжком преодолеть отставание от европейских соседей. В конце января нынешнего года стало известно, что Украина заняла четвертое место в мире по количеству бесконтактных платежей с использованием мобильных телефонов, браслетов, смарт-часов с картами Mastercard. Об этом сообщила генеральный директор Mastercard в Украине Инга Андреева на конференции Европейской Бизнес Ассоциации. По ее мнению, это говорит о востребованности новейших платежных технологий и быстрой обучаемости украинцев.

Речь идет о платежах, совершаемых с использованием различных гаджетов — мобильных телефонов, фитнес-браслетов, «умных» часов. А в словах представителя Mastercard прозвучало и название технологии, которая лежит в основе самых современных способов оплаты, — NFC. Давайте разберемся, что это такое и в чем ее преимущества.

В ближнем поле

Платить за покупки при помощи встроенного в устройство NFC-чипа не сложнее, чем наличными купюрами. Точнее, даже проще — не приходится заморачиваться со сдачей. Однако не так просто понять, как это реализовано технологически. Но мы попробуем объяснить как можно проще.

Читать еще:  Блютуз подключение в Android (проект для Arduino). Часть 1.

Near field communication («связь ближнего поля», или NFC) — технология бесконтактной передачи данных на близком расстоянии. Используется в различных мобильных устройствах для проведения платежей и идентификации гаджетов другими устройствами. Технология аналогична той, что используется в бесконтактных картах (электронных пропусках) — при приближении устройства к считывателю нужная информация сканируется автоматически и операция выполняется.

NFC предоставляет возможность пользователю смартфона (или другого гаджета с нужным чипом) выполнять обмен информацией между устройствами, которые находятся на расстоянии до 10 см друг от друга. По сути, технология NFC — это расширение стандарта бесконтактных карт RFID, которое объединяет функции смарт-карты и считывателя (ридера) в единое устройство.

Устройства с чипом NFC могут поддерживать связь и передачу данных и с существующими RFID-картами и ридерами, и с другими устройствами NFC. То есть они совместимы с существующей инфраструктурой бесконтактных смарт-карт, которые уже используются во многих местах. Например, в общественном транспорте или платежных терминалах.

С точки зрения физики, в технологии NFC передача данных поддерживается посредством индукции магнитного поля, которое связывает две антенны, находящиеся в пределах 10 см друг от друга, и этим эффективно создавая трансформатор с воздушным сердечником. Данный стандарт работает в пределах общественно доступных и нелицензируемых радиочастот ISM band (сюда входят промышленные, научные, медицинские и другие частоты) около 13,56 МГц с шириной полосы пропускания данных почти 2 МГц.
Существуют два режима работы всех NFC-устройств. Первый — это пассивный режим, в котором устройство-«инициатор» создает основное электромагнитное поле и ответы целевого девайса модулируются имеющимся полем. В данном режиме «целевое» устройство (то, которое принимает информацию) может брать свою рабочую мощность из предоставленной «инициатором» электромагнитной области, таким способом делая «целевое» устройство самым обычным ретранслятором.

Второй режим — активный. Оба устройства — и «инициатор», и «целевое» — активно взаимодействуют между собой, поочередно создавая свои собственные электромагнитные поля. В этом режиме у обоих устройств должно быть включено электропитание.

Все устройства с технологией NFC в состоянии одновременно и передавать, и получать информацию. Таким образом, они могут контролировать ближнее радиочастотное поле и обнаруживать недостоверные данные, если полученный сигнал не соответствует переданному.

Пока разработчики технологий NFC делают упор на развитие их использования в мобильных телефонах и планшетах. Уже сейчас существуют три основные области применения NFC в повседневной жизни: эмуляция карт — устройство NFC ведет себя как реальная бесконтактная карта, например, карточка в форме пропуска для турникета; режим считывания данных — устройство NFC остается постоянно включенным и считывает пассивную RFID-метку, например, для интерактивного постера. Пример — замена QR-кодов, для считывания которых всегда нужна хорошая камера; режим P2P — два устройства с NFC параллельно подключаются и обмениваются информацией.

Также практикуется множество других применений, таких как покупка с помощью NFC-устройства билета в общественном транспорте; мобильные платежи — устройство работает как банковская платежная карта, например, вы можете расплачиваться в магазинах и пунктах продаж прямо с помощью своего смартфона; электронная информационная доска — мобильный телефон используется для чтения RFID-меток, например, с уличных досок для объявлений, чтобы на ходу получать информацию; оплата электронными деньгами, включая при необходимости криптовалютные платежи; цифровые удостоверения личности (ID-паспорта); электронные ключи — ключи от автомобиля, ключи от зданий, ключи от номера в отеле и пр.; для настройки и запуска разных беспроводных соединений, таких как Bluetooth, Wi-Fi или Ultra-wideband.

Рекордсмен по удобству и безопасности

Итак, уже сегодня NFC применяется при расчетах в магазинах, общественном транспорте и других местах. То есть в качестве кошелька можно использовать любое портативное устройство, если оно оборудовано NFC-чипом: смартфон, «умные» часы, планшет и т. д. В Украине, например, достаточно широко распространены сервисы бесконтактной оплаты Apple Pay и Android Pay.

Давайте посмотрим, кто и какие выгоды получает от использования технологии NFC.

1. Для бизнеса легкость и простота совершения оплаты признается одним из основных факторов, определяющих желание потребителей тратить больше средств на отдельные транзакции. Одним из самых больших преимуществ бесконтактных платежей является удобство как для малого бизнеса, так и для клиентов. В среднем этот способ оплаты занимает 15 секунд или меньше по сравнению с чипованной карточкой и PIN-кодом, который может занять более 30 секунд.

Это означает меньше очередей и больше транзакций за единицу времени, что также помогает оказывать качественный сервис.

2. Для пользователя: безопасность. NFC-транзакция — это один из самых безопасных способов оплаты. В бесконтактных платежах используются зашифрованные данные, а чип в рамках кредитной или дебетовой карты передает уникальный номер транзакции, что делает для мошенников невозможным доступ к информации или ее кражу. При обработке платежа не используется номер карты. Это означает, что продавец не использует и не хранит информацию о карте, что добавляет еще один уровень безопасности к транзакции и дополнительно отторгает мошенников.

3. Для пользователя: простота. Помимо более быстрого времени транзакций и меньшего времени ожидания в очереди, клиенты также выигрывают от простоты бесконтактных платежей. Пока покупка вписывается в лимиты банка-эмитента карты, покупателям не нужно беспокоиться о неправильном наборе PIN-кода или поиске очков для чтения. Вместо этого они могут легко провести платежным устройством возле терминала и оплатить покупку.

4. Для пользователя: еще раз безопасность. Имея устройство с чипом NFC, просто нет необходимости носить с собой кошелек с наличными деньгами и банковскими картами.

5. Для пользователя: возможность контроля. Как упоминалось ранее, бесконтактные платежи могут осуществляться как телефоном, так и картой. Это означает ряд преимуществ для потребителей, поскольку клиенты могут добавлять свои дебетовые или кредитные карты в телефон, легко следить за своими транзакциями и добавлять новые функции с обновлением программного обеспечения.

6. Для бизнеса: эффективность. Оплата посредством NFC экономична и проста в реализации благодаря мобильным приложениям и кассовым аппаратам, способным принимать бесконтактные транзакции, что также означает более высокую прибыль для бизнеса.

Это особенно важно для малых предприятий, которые часто вынуждены работать в условиях минимальной прибыли. Принимая бесконтактные платежи, они расширяют возможности своих клиентов и обеспечивают собственный долгосрочный рост.

В чем еще плюсы у возможности оплаты смартфоном?

У человека может быть много карт разных банков, но все эти карты будут храниться в памяти одного смартфона.

Кроме банковских, в приложение можно занести карты для оплаты проезда в городском транспорте. Принцип работы тот же. Подобным образом уже можно оплачивать проезд в ряде городов Украины, а также в любой из стран Европы.

Туда же можно занести все варианты клиентских карт: бонусные, накопительные, скидочные, подарочные. И выкинуть накопившуюся гору пластиковых карт от разных заведений.

Для выпуска платежной карты не надо идти в банк и заключать договор. Все делается за несколько минут прямо через смартфон.

Такой вариант хранения платежных данных можно считать более безопасным, чем реальная пластиковая карта. Ведь, потеряв «пластик», вы рискуете потерять и деньги на счете. Содержимое приложения «Кошелек» защищено как минимум платежным паролем, а еще можно поставить пароль на разблокировку смартфона.

Итого, вернемся к тому, с чего начинали, — к переходу на безналичные расчеты. Как говорят в НБУ, уменьшение доли наличных денег в финансовой системе Украины происходит по четырем основным направлениям: снижение спроса на наличные, популяризация безналичных платежей, развитие платежной инфраструктуры, изменение привычек людей.

Как видим, использование технологии NFC полностью соответствует трем из этих четырех направлений. И хотя наша страна уже ставит рекорды по объему NFC-платежей, на самом деле их масштабное проникновение в жизнь общества еще впереди. В Украине через год в каждой маршрутке, во всех ларьках и магазинах должны установить терминалы для приема безналичных платежей. И тогда рынок NFC-устройств покажет по-настоящему взрывной рост. Не отстаньте от прогресса!

Вот уже два с половиной года как в Украине доступны мобильные бесконтактные оплаты с NFC. Благодаря инициативе отдельных банков в начале 2017 года в Украине появились первые NFС-кошельки. Это были специально разработанные мобильные приложения или интеграция в существующие решения для мобильного банкинга. Бесконтактные платежи в этих приложениях, а также в глобальных сервисах, которые со временем появились в Украине — Google Pay в ноябре 2017-го, Apple Pay в мае 2018-го и Garmin Pay в июле 2018 года, — стали возможными благодаря использованию нашей диджитал-платформы MDES.

Сегодня же оплата гаджетами стала для украинцев привычкой — неотъемлемой частью ежедневных покупок. По статистике, чаще всего смартфоном рассчитываются в продуктовых магазинах, транспорте, кафе и ресторанах, а также на заправках. Пользователи ценят быстрые, удобные и безопасные оплаты в одно касание смартфоном, который всегда под рукой. Об этом свидетельствует статистика в рамках платформы токенизации Mastercard: за период с первого квартала 2018 года по первый квартал 2019 года количество бесконтактных оплат смартфоном в Украине выросло в 35 раз; суммарно уже 20 украинских банков активировали мобильные кошельки для своих пользователей с помощью диджитал-платформы Mastercard; при этом Украина вошла в топ-5 стран глобально по количеству NFC- транзакций с Mastercard.
Уверенны, что популярность и темпы роста оплат с NFC в мире, а в частности и в Украине, не будут сбавлять оборотов. Ведь не смартфонами едиными жива эта технология. Мы стоим на пороге бума внедрения бесконтакта в носимые устройства: часы, очки, брелоки и фитнес-трекеры и пр. И сегодня открываются новые возможности для их использования. По прогнозам, к концу следующего года более 60% устройств в мире будут оснащены функцией оплаты. И мы технологически готовы, по сути, сделать платежным любое устройство.

У нас есть необходимые технологии и решения. Сегодня компания Mastercard сотрудничает с огромным количеством различных производителей: это и сегмент ювелирных изделий, и часы, и браслеты, и фитнес-устройства.

В Швейцарии и Великобритании, к примеру, запущены два очень интересных платежных решения в премиальном сегменте — с Montblanc (Montblanc Pay) и Sony (Wena Sony via NXP), и мы работаем над тем, чтобы запустить аналогичные решения и в Украине. Массовый сегмент также не остался без внимания Mastercard. Буквально в этом году в Швейцарии был запущен сервис SwatchPay. Бренд Swatch хорошо представлен и в Украине, поэтому мы видим в его запуске на локальном рынке большие перспективы.

От карты к смартфону

На 70% выросло за предыдущий год количество пользователей, подключенных к технологии бесконтактных платежей, заявил, выступая на форуме, вице-президент по развитию бизнеса электронной и мобильной коммерции MasterCard Europe Артем Пецюха. По его словам, если совсем недавно бесконтактные платежи ассоциировались только со специальной картой, то сегодня те же технические возможности «незаметно для потребителей» переместились в мобильный телефон.

Читать еще:  Настроить устройство поблизости, подключенные устройства

По данным глобального исследования MasterCard, в мире очевидны три равновеликие тенденции. Первая из них заключается в том, что количество смартфонов в руках взрослого населения планеты постоянно увеличивается. Сами производители мобильных устройств способствуют этому, стремясь предложить потребителям бюджетные варианты гаджетов.

Вторая важная тенденция — пользователями интернета на нашей планете в ближайшее время станут уже 3 млрд человек, то есть половина всех живущих на Земле людей. Почти столько же человек в той или иной форме пользуются мобильной связью. При этом объем продаж персональных компьютеров на фоне увеличивающегося оборота мобильных устройств снижается.

Третья тенденция заключается в том, что увеличивается количество экранов для контакта у одного пользователя. Сегодня потребители стали исследовать товары для покупки через интернет с разных устройств. «Connected Devices» — устройства, поддерживающие контакт с пользователем,— меняют не просто сам процесс покупки, но и каждый из ее шагов. К примеру, после совершения сделки через интернет можно отслеживать передвижение товара до пункта выдачи. И покупатели по большей части предпочитают делать это с помощью мобильных устройств.

Кроме того, согласно исследованию, многие компании сегодня с интересом смотрят в сторону развития биометрических технологий. Эти технологии интересны тем, что позволяют оптимизировать идентификацию пользователей финансовыми сервисами, сделать ее удобной и незаметной и для них, и для компаний — поставщиков услуг. «Мы должны не проверять, помнит ли человек свой пароль,— пояснил Артем Пецюха.— Мы должны удостовериться, что он тот, за кого себя выдает».

НСПК в поиске безопасных и удобных технологий

О намерении Национальной системы платежных карт (НСПК) выпустить в 2016 году карту «Мир» с технологией бесконтактных платежей заявил начальник управления инноваций департамента архитектуры и разработки НСПК Олег Янковский. Команда разработчиков надеется, как отмечает Янковский, что в рамках НСПК будет инициировано внедрение бесконтактных технологий на устройствах терминальной сети банков — участников платежной системы «Мир». Как пояснил представитель НСПК, развитие инновационных технологий в платежной инфраструктуре тесно переплетено с уровнем доступности бесконтактных платежей, вопросами электронной и мобильной коммерции. Кроме внедрения бесконтактных технологий, в 2016 году для защиты данных будет использован протокол 3D-Secur версии 2.0.

Разработчики системы сейчас идут по пути создания многофункциональной продуктовой линейки, которая смогла бы отвечать всем потребностям банков-участников. «Мы отдаем себе отчет в необходимости объединения в рамках единого решения тех разрозненных и часто небанковских сервисов, связанных с транспортом, заправочными проектами, лояльностью и т. д.,— заявил Олег Янковский.— В данной ситуации наша задача — формализовать условия взаимодействия с партнерами, обеспечить интеграцию и совместное движение по пути реализации новых проектов».

Подход для создания синергии с сервис-провайдерами, которая дает возможность реализации востребованных решений, базируется на нескольких задачах, пояснил Янковский. Прежде всего необходимо осуществить полную поддержку привычных и безопасных сервисов. С точки зрения клиентов это является обязательным, и без этого о развитии системы говорить невозможно. Кроме этого, важным требованием к системе является ее модульность и наличие инновационных элементов, без которых невозможно создание высокодоходного продукта. И, естественно, система должна гарантировать обеспечение безопасности платежей.

Строители экосистемы

Сбербанк представил облачную сервис-платформу, которая позволяет легко свести поставщиков услуг и потребителей. Об этом рассказал директор проектов дирекции развития цифрового бизнеса банка Руслан Гурджинян. Он отметил, что лидеры онлайн-ритейла, такие как Amazon или Alibaba, являясь маркетплейсами, строят единую платежную экосистему между клиентами, поставщиками, производителями и посредниками, внутри которой реализуются многие финансовые сервисы. Сбербанк видит в подобном подходе большой потенциал, поэтому еще в марте приобрел финтех-стартап и заявил о своем намерении строить систему мобильных платежей национального масштаба, в том числе с использованием бесконтактных платежей. Разработанный на основе облачной платформы платежный сервис дает возможность клиентам заказывать и оплачивать услуги, а компаниям-участникам — использовать его функционал для собственных приложений. Платежи осуществляются с привязанной к системе карты клиента. Но через эту систему можно, например, рассчитываться и баллами, накопленными за предыдущие посещения и т. д. В настоящий момент наиболее релевантной сервис-платформа от Сбербанка является для оплаты заказов в кафе, ресторанах и кинотеатрах, но самые большие перспективы для ее развития разработчики видят в ритейле.

По мнению Руслана Гурджиняна, тенденция к сокращению оборота электронных денег и финансовых потоков в банковских каналах в будущем продолжится, при этом доля мобильных платежей будет только расти.

Альфа-банк для продвижения бесконтактных платежей среди молодежи уже несколько лет проводит под Нижним Новгородом фестиваль электронной музыки. На территории, где проходит мероприятие, все наличные платежи запрещены. Гости праздника могут оплачивать услуги, покупки и питание во время фестиваля с помощью специального браслета с NFC. Кроме того на территории устанавливается более 230 терминалов с возможностью бесконтактной оплаты и 37 банкоматов с функцией внесения денежных средств.

По словам главного руководителя направления управления развития систем процессингового центра Альфа-банка Михаила Лисовского, в 2014 году фестиваль посетило порядка 30 тыс. человек, в 2015-м — уже 40 тыс.

«Во второй год проведения фестиваля мы получили существенный прирост клиентской базы: гости музыкального праздника становились клиентами Альфа-банка и просили выпустить классическую дебетовую банковскую карту»,— сообщил представитель банка.

Дальнейшие планы команды разработчиков Альфа-банка — увеличение продуктовой линейки бесконтактных платежей, интеграция с такими дистанционными каналами, как интернет-банк и мобильный банк. Кроме того, специалисты банка работают и над предложениями бесконтактной оплаты для корпоративного бизнеса. По мнению Лисовского, сейчас это недооцененное направление работы. При этом эксперт уверен, что банковские карты сохранят в будущем свое значение, поскольку дают возможность состоятельным клиентам подчеркнуть свой статус.

Интересное идею для популяризации NFC-технологий показал Примсоцбанк из Владивостока. Кредитная организация сотрудничает с местным хоккейным клубом «Адмирал». На стадионе, где тренируются спортсмены и проходят соревнования, установлены терминалы для осуществления бесконтактных платежей. Оплата через NFC-сервисы товаров, услуг и продуктов питания существенно ускоряет обслуживание клиентов, ведь любая финансовая операция проходит в одно касание, а продавцу не требуется давать сдачу. Любители спорта видят удобство подобных систем оплаты и стремятся чаще рассчитываться за услуги таким образом и за пределами стадиона.

«NFC-технология — это тот драйвер, который позволит нам конкурировать с другими банками,— поясняет Александр Ботнарь, начальник сектора эквайринга Примсоцбанка.— Она станет драйвером роста оборота и по другим карточным продуктам, потому что к технологии NFC можно «привязать» и другие карты». Объем расходов на внедрение новой технологии эксперт не сообщил, однако сказал, что инвестиции не превышают средние затраты банков в части обновления АБС для запуска новых продуктов и услуг.

«Все мы можем рассчитываться картами, бегать с наличкой,— считает Александр Ботнарь.— Но время показывает, что самое главное — оптимизация, причем не только для предприятий, но и для простого человека. Самое важное — тратить меньше времени на рутинные дела. И NFC позволяет окунуться в новое, где мы меньше зависим от сим-карт, а сотовый телефон сейчас становится многофункциональным инструментом в жизни каждого человека».

Какие приложения подойдут для бесконтактной оплаты?

Приложений такого плана достаточно много, и распространяются они всегда на бесплатной основе. Рассмотрим наиболее популярный и востребованный софт.

Qiwi Wallet

Это электронная платёжная система, позволяющая хранить на электронном счёте до 15 000 рублей без указания персональных данных. Возможности кошельков идентифицированных пользователей заметно выше. Привлекательность Киви-кошелька обусловлена тем, что идентификатором кошелька становится номер мобильного. Кроме этого, в системе можно оформить виртуальную карту.

Если рассматривать мобильное приложение Киви, то утилита построена на платформе PayWave, которая обеспечивает высокий уровень безопасности бесконтактных платежей.

Яндекс.Деньги

Несмотря на то, что это одна из самых распространённых электронных платёжных систем в России, функционал бесконтактной оплаты здесь появился только в 2016 году. Чтобы воспользоваться этой возможностью, нужно установить одноимённое приложение на смартфон и создать в платёжной системе виртуальную карту.

Доступный для расходов лимит будет равен балансу электронного кошелька. Нужно уточнить, что бесконтактный платёж актуален только для покупок на сумму до 1 000 рублей. Если лимит превышен, вводится ПИН-код виртуальной карты, который приходит в СМС-уведомлении на смартфон.

AliPay

Это китайская платёжная система, которая пока взаимодействует только с карточками, выпущенными банками Китая. В России это приложение использовать можно, но очень ограниченно.

В частности, бесконтактная оплата возможна в некоторых магазинах крупных городов, аэропортах и интернет-магазинах, занимающихся реализацией китайских товаров. Особенностью этой платёжной системы является высокий уровень защиты финансовых операций. Например, если у пользователя произошло несанкционированное списание денежных средств, он вправе потребовать компенсацию. Самое интересное, что пострадавший её получит.

AndroidPay

Это приложение разработано специально для мобильных устройств, работающих на платформе Андроид 4.4 и старше, оборудованных модулем-NFC. Особенностью этой системы платежей считаются виртуальные токены: специальные идентификаторы, которые присваиваются каждой проведённой операции.

Кроме этого, когда телефон блокируется, данные о совершённых ранее транзакциях автоматически удаляются.

SamsungPay

Данное приложение разработано специально для смартфонов «Самсунг». К особенностям софта можно отнести поддержку технологии MST. Это означает, что при помощи мобильных устройств можно совершать покупки даже через ридеры, работающие с магнитными картами.

При проведении бесконтактной оплаты каждой операции присваивается токен, поэтому реквизиты карточки нигде не отмечаются.

ApplePay

Это «родное» приложение Айфон, которое работает со всеми устройствами на платформе IOS. Сервис широко применяется на территории России, и его используют многие банки, в том числе и ВТБ. Технология корректно работает с международными платёжными системами Виза и МастерКард.

Где скачать приложение?

Перечисленные выше программы находятся в свободном доступе на бесплатных сервисах AppStore и Google Play Market. Утилиты не перегружают память смартфона, работают в автоматическом режиме, не требуя дополнительной активации.

Привязка карты

Для этого выполняются следующие действия:

  • приложение инсталлируется на мобильное устройство;
  • создаётся учётная запись;
  • указываются реквизиты карточки: ручной ввод или сканирование через камеру;
  • принимаются условия пользовательского соглашения;
  • в соответствующее поле вводится код безопасности из СМС.

На этом процедура регистрации завершена. Если потребуется привязать дополнительную карту, все перечисленные выше действия повторяются.

Порядок пополнения

На баланс приложения никаких денежных средств переводить не нужно. Все списания проводятся с банковской карточки, которая пополняется привычным способом. Отметим, что клиенты ВТБ могут самостоятельно устанавливать лимиты расходов на день и на месяц.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector